Simulation PTZ 2026
La simulation PTZ repose sur les barèmes officiels de 2026. Elle estime le montant, la tranche et la durée de votre prêt à taux zéro. Pour ce calcul, indiquez le type de logement, la zone concernée, la taille du foyer et vos revenus.
- Pour un logement neuf en immeuble, la tranche 1 couvre au maximum 50 % du coût retenu.
- La durée de remboursement atteint au maximum 25 ans, avec 10 ans de différé.
- Dans le secteur de l'ancien avec travaux, l'accès au PTZ est réservé aux zones B2 et C.
- 2 ans durant lesquels vous n’avez pas été propriétaire de votre résidence principale.
PTZ 2026 : qui peut en bénéficier ?
Votre future résidence principale peut être achetée en partie grâce à un prêt à taux zéro. Il vient toujours compléter au moins un autre prêt. Aucun intérêt ni frais de dossier ne s'ajoute au remboursement du capital.
Les primo-accédants sont les seuls à pouvoir bénéficier de ce prêt. Vous ne devez pas avoir possédé votre résidence principale durant les 2 années qui précèdent l'octroi. Trois situations permettent d'ignorer cette condition :
- sur le logement que vous occupez comme résidence principale, vous êtes titulaire de l'usufruit ou de la nue-propriété ;
- Vous ou un occupant touchez l'AAH ou l'AEEH, ou bien l'un de vous possède une carte d'invalidité classée en 2e ou 3e catégorie ;
- votre logement est devenu définitivement inhabitable à cause d'une catastrophe naturelle ou technologique.
Votre logement doit devenir votre résidence principale dans le délai maximal de 1 an suivant l’achat ou la fin des travaux. Chaque année, vous devez l'habiter pendant au moins 8 mois.
Le montant retenu vient du plus grand de deux calculs. Le premier porte sur le revenu fiscal de référence de tous les futurs occupants pour l'avant-dernière année. Le deuxième correspond au coût complet de l'opération, divisé par 9. Ce montant doit rester inférieur au plafond fixé pour votre zone.
| Personnes | Zone A ou A bis | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5 | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
| 6 | 132 300 € | 93 150 € | 85 050 € | 76 950 € |
| 7 | 147 000 € | 103 500 € | 94 500 € | 85 500 € |
| 8 et plus | 161 700 € | 113 850 € | 103 950 € | 94 050 € |
Logements neufs ou anciens avec travaux : zones et quotités
Le PTZ s'applique dans toutes les zones à un logement neuf, si l'offre est émise jusqu'au 31 décembre 2027. Il concerne les immeubles collectifs comme les maisons individuelles. La loi de finances pour 2025 établit cette règle dans l’article 90. La loi du 19 février 2026 l’a ensuite modifié.
Le PTZ concerne les logements anciens de la zone B2 ou C. Les travaux consacrés à l'amélioration ou à l'économie d'énergie doivent couvrir au moins 25 % du coût complet de l'opération.
L'offre de prêt doit être émise avant le début des travaux, achevés dans les 3 ans suivants. Ce délai peut être prolongé en cas de force majeure ou de maladie.
| Tranche | Neuf en immeuble | Maison neuve | Ancien avec travaux | Durée (dont différé) |
|---|---|---|---|---|
| Tranche 1 | 50 % | 30 % | 50 % | 25 ans (10 ans) |
| Tranche 2 | 40 % | 20 % | 40 % | 20 ans (8 ans) |
| Tranche 3 | 40 % | 20 % | 40 % | 15 ans (2 ans) |
| Tranche 4 | 20 % | 10 % | 20 % | 10 ans (aucun) |
Pour déterminer votre tranche, divisez le revenu retenu par un coefficient familial : 1 pour une personne, puis 2,4 à partir de 5 personnes. À mesure que la tranche augmente, la quotité et la durée de remboursement reculent.
Votre commune se trouve dans quelle zone ?
Les communes sont réparties par le zonage ABC, de A bis, la plus tendue, à C, la moins tendue. La liste appliquée depuis le 26 juin 2026 présente le classement de plusieurs grandes villes :
- A bis regroupe Paris, Boulogne-Billancourt, Montreuil, Saint-Denis ;
- zone A : Nantes, Strasbourg, Montpellier, Bordeaux, Grenoble, Nice, Rennes, Marseille, Lille, Toulouse, Lyon ;
- Angers, Caen, Dijon, Reims, Rouen, Tours, Metz et Le Mans figurent en zone B1 ;
- Saint-Étienne est classée en zone B2 ;
- Toutes les autres communes du territoire appartiennent à la zone C.
Toutes les communes sont recensées sur data.gouv.fr. Une recherche par commune est possible sur Service-public.fr.
Simulation du montant du prêt à taux zéro, étape par étape
Le PTZ correspond à la quotité de votre tranche appliquée au coût de l'opération, plafonné.
Le prix du bien, les travaux et les honoraires de négociation font partie du coût total. Ce coût n'inclut ni les frais de notaire, ni les droits d'enregistrement, ni le mobilier.
| Personnes | Zone A ou A bis | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
| 2 | 225 000 € | 202 500 € | 165 000 € | 150 000 € |
| 3 | 270 000 € | 243 000 € | 198 000 € | 180 000 € |
| 4 | 315 000 € | 283 500 € | 231 000 € | 210 000 € |
| 5 et plus | 360 000 € | 324 000 € | 264 000 € | 240 000 € |
En zone C, un couple acquiert un appartement neuf à 163 000 €. Son revenu fiscal de référence s'élève à 30 000 €. Pour ce calcul, le coût retenu est limité à 150 000 €.
Les revenus divisés par 1,5 s'élèvent à 20 000 €, ce qui place le dossier dans la tranche 3. Le PTZ prend en charge 40 % du coût retenu, soit 60 000 €. Le remboursement dure 15 ans, avec 2 ans de différé.
Vos autres prêts influencent également la somme accordée. Pour les tranches 2 à 4, le PTZ ne peut pas dépasser le total de vos autres prêts de plus de 2 ans. Dans la tranche 1, il peut le dépasser de 25 % au plus.
Le PTZ est distribué uniquement par les établissements signataires d’une convention avec l’État. L’octroi du prêt reste à leur appréciation.
Simulateur de prêt immobilier : le prêt principal avec PTZ
Le simulateur PTZ calcule uniquement le prêt aidé. Sous le résultat, un lien donne accès au simulateur de prêt immobilier. Celui-ci prend en compte le reste du coût à financer, avec le taux moyen correspondant à la durée choisie.
Le différé limite vos remboursements au prêt principal. Les échéances du PTZ viennent s'ajouter ensuite. Utilisez le calcul du taux d'endettement pour vérifier que le total reste inférieur à 35 % de vos revenus.