Calcul du reste à vivre
Une fois vos crédits et vos charges fixes réglés, votre foyer dispose chaque mois d'une somme : le reste à vivre. Le calcul vous donne aussi ce montant par personne.
- Aucun minimum n'est prévu : la règle du HCSF se limite au taux d'effort et à la durée.
- 35 %.C'est le plafond du taux d'effort, contrôlé en plus du reste à vivre.
- 2 100 €.Voilà le reste à vivre quand les revenus s'élèvent à 3 500 €, les crédits à 1 100 € et les charges à 300 €.
Calcul reste à vivre : la formule
Revenus nets − mensualités de crédit − charges fixes = Reste à vivre
En le divisant par le nombre de personnes du foyer, vous obtenez un montant par tête. Dans l'exemple, les 2 100 € pour 2 personnes donnent 1 050 € à chacune.
Indiquez, dans le champ des charges fixes, les dépenses mensuelles difficiles à réduire. Un champ distinct accueille les mensualités de crédit, y compris celles d'un nouveau prêt.
Le reste à vivre prêt immobilier vu par la banque
Selon la règle du HCSF, deux critères sont chiffrés : 35 % au plus pour le taux d'effort, 25 ans au plus pour la durée. Le reste à vivre reste en dehors de ces critères, et aucun seuil officiel n'a été publié.
Chaque banque l'évalue donc avec ses critères propres et selon la composition du foyer. Quand le taux d'endettement reste identique, un revenu élevé met plus d'euros à disposition qu'un revenu modeste.
Réduire vos mensualités grâce à un remboursement anticipé partiel peut élargir votre reste à vivre. C'est ce que rappelle le ministère de l'Économie.
Reste à vivre et taux d'endettement, deux calculs complémentaires
Une proportion pour le taux d'endettement, un montant en euros pour le reste à vivre. Le calcul du taux d'endettement vient en premier, ensuite vous voyez ce qui reste au foyer.
Quand le budget paraît trop serré, un montant réduit ou une durée allongée modifie la mensualité. Chaque option est chiffrée par le calcul de mensualité.