Calcul du TAEG
En pourcentage annuel, le TAEG résume tout ce que votre prêt immobilier vous coûte. Cela comprend les intérêts, l'assurance obligatoire, les frais de dossier, ceux de garantie et de courtage. Le taux d'usure lui sert de plafond.
- 5,40 %.C'est le taux d'usure des prêts de 20 ans et plus, et le plafond du TAEG.
- 4,68 % : seuil qui s'applique de 10 ans jusqu'à 20 ans exclus.
- 3,39 % : moyenne des taux nominaux sur 20 ans en septembre 2026, sans assurance ni frais.
Le TAEG d'un prêt immobilier, ce qu'il comprend
Point de départ du TAEG : le taux nominal, celui qui sert au calcul des intérêts. Le TAEG complète ce taux avec les frais qui conditionnent le crédit, que le prêteur connaît lors de l'offre.
Article R. La Banque de France cite l'article 314-4 du code de la consommation, qui en dresse la liste :
- les frais liés au dossier;
- les frais payés aux intermédiaires, par exemple à un courtier;
- les coûts de l'assurance obligatoire et des garanties obligatoires;
- les frais d'ouverture d'un compte et de sa tenue, lorsqu'il est exigé;
- le prix de l'évaluation du bien, sans les frais d'enregistrement;
Service-public.fr présente le TAEG comme un coût tout compris, exprimé en pourcentage annuel du montant emprunté. Sur sa fiche consacrée au taux annuel effectif global, la notion est détaillée.
Calcul TAEG prêt immobilier : la méthode de l'outil
L'outil cherche le taux qui rend égaux deux flux : ce que vous recevez réellement, frais déduits, et vos mensualités, assurance comprise.
Ce taux mensuel est ensuite converti en taux annuel. Ainsi, le TAEG se place au-dessus du taux nominal quand une assurance ou des frais viennent s'y ajouter.
Le capital initial sert de base au calcul de l'assurance, les frais étant réglés au départ. D'autres hypothèses peuvent être retenues dans votre offre : le résultat reste une estimation.
Le TAEG et le taux d'usure
Pour chaque catégorie de crédit, le TAEG reste plafonné par le taux d'usure. Votre estimation est donc confrontée au seuil retenu pour la durée choisie.
| Prêt à taux fixe | Taux d'usure |
|---|---|
| Moins de 10 ans | 4,09 % |
| De 10 à moins de 20 ans | 4,68 % |
| 20 ans et plus | 5,40 % |
Le TAEG peut dépasser le seuil si l'assurance est chère ou les frais élevés, et cela même quand le taux nominal reste dans la moyenne. Pour savoir quel poste pose problème, le calcul d'assurance emprunteur vous aide alors.