Simulation de rachat de prêt immobilier
La simulation de rachat de prêt immobilier évalue l’économie nette en comparant votre mensualité actuelle à celle du nouveau prêt. Elle soustrait ensuite les indemnités de remboursement anticipé ainsi que les frais.
- Le premier plafond des indemnités représente 6 mois d’intérêts calculés sur le capital remboursé, selon le taux moyen du prêt.
- Le second plafond équivaut à 3 % du capital restant dû. Le plus bas des deux plafonds s’applique.
- En septembre 2026, le taux moyen sur 20 ans atteint 3,39 %. Ce repère aide à juger un nouveau taux.
Comment la simulation rachat crédit immobilier calcule l'économie
- Votre mensualité actuelle est calculée par l’outil sur la durée restante.
- Au capital restant dû, s’ajoutent les indemnités de remboursement anticipé, appliquées à leur plafond légal.
- La nouvelle mensualité est calculée sur ce montant, avec le nouveau taux et selon la même durée.
- L’économie nette correspond à la différence entre les sommes versées, après déduction des frais du nouveau prêt.
Dans la simulation rachat de prêt, la durée restante reste donc identique. Si le résultat affiche un montant négatif, l’écart de taux ne permet pas de couvrir les indemnités et les frais.
Les indemnités de remboursement anticipé
Vous pouvez toujours rembourser un prêt immobilier avant son terme, en tout ou en partie. Le contrat peut seulement bloquer certains remboursements partiels : ceux de 10 % du montant initial ou moins. Le solde reste possible.
Les indemnités prévues au contrat sont limitées à deux plafonds : 6 mois d’intérêts pour le capital remboursé et 3 % du capital restant dû.
| Plafond | Calcul | Montant |
|---|---|---|
| 6 mois d'intérêts | 180 000 € × 4,20 % / 12 × 6 | 3 780 € |
| 3 % du capital restant dû | 180 000 € × 3 % | 5 400 € |
| Indemnité maximale | le plus faible des deux | 3 780 € |
Lors d’un remboursement total, la limite de 3 % du capital restant dû vaut aussi, en plus de celle de 6 mois d’intérêts. C’est le plus petit de ces deux montants qui est retenu comme indemnité.
En cas de remboursement suivant la vente du logement pour un changement de lieu de travail, une cessation forcée d’activité ou un décès, aucune indemnité n’est due, que le décès soit le vôtre ou celui du conjoint.
Le prêteur doit, après votre demande, chiffrer gratuitement les conséquences du remboursement anticipé. Selon le ministère de l'Économie, vous pouvez négocier les indemnités avant la signature. Elles peuvent même disparaître après une durée minimale.
Renégociation prêt immobilier ou rachat de prêt immobilier
Votre banque actuelle discute avec vous de la renégociation et modifie les conditions du prêt. Un nouvel établissement intervient dans le rachat de prêt et effectue le remboursement anticipé de votre prêt.
Lors d’un rachat, les indemnités ainsi que les frais du nouveau prêt sont applicables. L’outil les prend en compte. Votre banque et votre contrat déterminent les conditions possibles d’une renégociation.
Comparez le nouveau taux avec les taux immobiliers du mois. Vérifiez ensuite son coût complet grâce au calcul du TAEG. Le tableau d'amortissement indique le montant de votre capital restant dû.