Tableau d'amortissement

En vue annuelle, chaque ligne correspond à une année ; sinon, elle correspond à une échéance. La lecture des colonnes se fait de gauche à droite :

• Versé : la somme réglée sur la période, assurance incluse si un taux d'assurance a été saisi ;
• Intérêts : on multiplie le capital restant dû par le taux nominal, puis on divise par 12 pour un mois ;
• Capital remboursé : on retire les intérêts de la mensualité calculée hors assurance ;
• Assurance : la cotisation, calculée ici à partir du capital initial ;
• Capital restant dû : le montant qu'il reste à rembourser à la banque après l'échéance.

La colonne clé, c'est le capital restant dû. Les indemnités liées à un remboursement anticipé ou à un rachat partent de ce montant.

Capital restant dû × taux annuel / 12 = intérêts du mois

Votre mensualité ne change pas, mais le capital restant dû baisse à chaque échéance. Les intérêts diminuent donc, et la part de capital remboursé augmente autant.

Dans cet exemple, il faut 12 ans sur 20 pour que la moitié du capital soit remboursée. Pour votre prêt, le simulateur affiche la même indication.

Sous le résultat, un bouton permet de télécharger au format CSV le tableau mois par mois. Chaque colonne est séparée par un point-virgule et la virgule décimale est utilisée, comme dans un Excel réglé en français.

Le fichier contient six colonnes : le mois, la mensualité, les intérêts, le capital remboursé, l'assurance et le capital restant dû. Ensuite, vous êtes libre d'ajouter vos propres colonnes au tableur.

Sans inscription, ce simulateur prêt immobilier avec tableau d'amortissement fait tous ses calculs dans votre navigateur.

Le tableau repose sur un taux fixe et des échéances inchangées jusqu'au terme. Chacun de ces cas, différé, taux variable ou lignes de prêt multiples, exige son propre échéancier.

L'échéancier ne mentionne ni les frais de dossier ni la garantie, mais le calcul du TAEG en tient compte.